商业银行经营管理《当前宏观经济形势，银行业务发展与经营策略》

一、 商业银行的起源、发展与监管

1. 商业银行的功能

(1) 信用中介核心功能

(2) 支付中介面临挑战

(3) 信用创造传导机制

(4) 金融服务角色扩充

2. 商业银行的组织分类

(1) 监管强调强化公司治理~银行的内部组织”一层三会”

(2) 业务效率分工协作~银行的事业线组织

(3) 金融控股公司是时代潮流

3. 我国两大监管体系对商业银行的监管

(1) 人民银行

MPA考核全面是重中之重

(2) 银保监

Camels骆驼评分与流动性监管

(3) 我国监管向国际接轨

巴塞尔协议对银行的指引

银行风险监管的三大支柱 

二、 商业银行业务分类与经营风险

1. 我国银行业的现行分类与营运现况比较

(1) 国内银行规模分级与指标任务

1) 规模分类与资源配置.

2) 任务分类与政策执行

(2) 面对竞争”赢”在哪里，我国银行组织功能细化的业务条线

1) 公司金融业务

2) 零售金融业务

3) 政策性银行对于宏观发展的贡献

4) 资管理财业务异军突起(资管新规)

5) 不可忽略的金融市场业务

(3) 借镜欧美经验，成本效率整合的组织变革趋势

“以铜为镜，以史为鉴” 调整发展战略选择

1) 全球前十大银行(金融机构)的竞争力

2) 从事业部的matrix整合提高综效

3) 收入结构的占比

2. 国内银行竞争新常态：慎用资本不再以拚规模扩表为主题

★竞争力是指“能为股东创造持续高额的未来收益”

(1) 商业银行的资本管理

1) 银行资本的功能

2) 了解资本充足率

3) 我国银行资本补充工具

(2) 商业银行的经营风险分类

1) 三大主要风险

2) 监管考核与处罚升级

3) 全面风险管理

1) 零售消费是发展风口也是风险来源

(3) 提高非利息收入的中间业务介绍

1) 九项中间业务的分类

2) 交易银行部功能的诞生

3) 金融市场商品营销的角色

(4) 供应链风险~疫情之后的全球市场暂停键传导国内

Ø 企业倒闭员工下岗与信贷风险升高

3. 国内银行业主要经营风险

(1) 信用风险

1) 银行净利增速下滑主因

2) 打造内循环能解决出口转内销?

3) 监管对信贷的要求与贷款分类

(2) 流动性风险

1) 流动性管理的含义

2) 我国三大流动性监管指标

3) 补充流动性的渠道分析

(3) 市场风险

1) 市场风险的定义与案例

2) 市场风险的计量

3) 市场风险的管理思路

(4) 信用评级升级~迎进来与走出去

三、 商业银行的资产负债管理

面对金融监管，加强风险辨识，金融形势分析与趋势

1. 负债的分类

(1) 负债面资金来源

(2) 负债成本与结构的分析

2. 资产的分类

(1) 我国银行以信贷为主

(2) 金融市场资产配置

(3) 信用评级

(4) 我国资本市场改革开放不停步

3. 利率市场化下的商业银行资产负债管理

(1) 了解判读央行的货币政策

(2) 宽信用还是宽货币

(3) LPR导入FTP

(4) 运用FTP调控存贷业务发展

4. 人民币越来越开放与国际化：金融稳定委员会/中央经济工作会议

(1) 银行业务及金融产品国际化

(2) 开放外资进场的商机与竞争

(3) 国内银行业并购整改趋势

(4) 金融控股公司~提供综合金融服务

1) 分业经营

2) 混业经营

(5) 金融监管向国际接轨

四、 商业银行的经营管理建议

1. 新形势下银行业务投放与风险

(1) 跟着走~中央会议任务部署

           1) 实体经济指标~中长期贷款比重提升/小微企业比重提高

           2) 居民贷款走高~为经济下的放水刺激,可能吗?

           3) 夜壶经济时刻绷紧调控的弦

  4) 夜市经济+商圈经济 到 地摊经济+小吃经济

(2) 完善内部资金转移定价机制，加强资产负债管理

1) FTP的独立与细化

2) 运用多种工具对冲风险~衍生工具的运用

(3) 目标客户重塑概念驱动

1) 消费概念~线下商圈经济与线上宅经济

2) 基建概念~都市圈与公卫需求优先

3) 康养概念~养老养生、体育保健

(4) 信用风险到共债风险是危机也是转机

1) 企业信用风险滞后与贷款定价

2) 信用卡(贷款)尚待风险释放

3) 消费贷款伴随居民所得波动

4) 银企聚合营销吸引力~折扣优惠、高倍积分

2. 银行必须认识善用金融科技4.0

(1) 疫情影响后的新经济~新业态

(2) 线下转线上的商机持续~服务业的变数

(3) ABCDE的落实

1) 5G、大数据、人工智能、工业互联网等狭义新基建

2) 信息类“新基建”~新技术新产业，财政、金融、产业等配套政策支撑

(4) 促进金融科技发展，支持普惠金融

1) 虚拟银行

2) 国内网络银行~直销银行+互联网银行

3) 什麽是开放银行~实践跨界合作提升综效

五、分析金融监管处罚案例 经营管理趋吉避凶

1. 罚单是最好的老师

(1) 处罚类型分析

(2) 处罚趋势分析

2. 完善反洗钱内控制度和流程，强化反洗钱合规管理，防范反洗钱风险