中小银行金融产品介绍与发展趋势
”
中小银行金融产品介绍与发展趋势 - 授课老师
毛英信贷风险投资项目评估专家老师
【学历职称】西北大学经济管理系，经济学学士西安交通大学金融系，金融学硕士澳大利亚悉尼大学金融系，访问学者西安交通大学金融系，金融学博士 【执教机构】陕西财经学院金融系教授现执教于西安交通大学高校经济与金融学院。 【擅长领域】在信贷风险管理、投资项目评估等领域有丰富的研究成果。先后作为主要参与者承担了8项国家和省部科研课题的研究。近年来出版了《金融市场学》、《投资[详细]
中小银行金融产品介绍与发展趋势 - 课程简介
一、商业银行金融产品创新的动因 1、实体经济强大而迫切的融资需求 2、金融业面临的机遇与挑战： l 城镇化 l 利率市场化 l 金融脱媒化 l 科技化 3、中小银行的经营难点 l 中国各类商业银行优势与劣势比较 l 储蓄存款再成竞争焦点 l 信贷业务量增质降 l 业务高度同质化带来核心竞争力缺失 l 风险偏好提高与风控能力不对称
二、各银行对公信贷新产品案例解析 1、小微金融的差异化策略： l 信贷评价技术：坚持“现金流”为核心 l 利率定价机制 ：以基准利率加点法为基础 l 信贷审批流程 ：“快”和“高效” l “小贷公司十平台”模式的启示 2、案例： 1）北京银行： l 小巨人系列 l 知识产权质押贷款 2）平安银行： l 池融资 l 未来货权质押业务 3) 北京农商行： l 市商保 l 厂商银 4) 上海浦东银行： l “供应商账款天天结”业务 l 区内企业贸易融资方案 5) 民生银行： l 集群联保授信业务 l 小额标准抵押授信 6) 杭州银行： l 个体工商户“租金贷” l 超市供应商小企业“超前贷”
| 三、 个人消费信贷业务 1、业务重点： 住房、汽车和教育消费 2、担保形式、范围和审批环节的创新 3、不同品种业务的操作要点与案例
四、 其他业务产品 1、思路：调整经营模式和客户结构: l 拓展高附加值的中间业务 l 发展零售客户和中小微型企业客户 l 大型客户和优质客户的现金管理、资产管理、企业理财业 务 l 同业业务和支付结算业务 l 主动负债和融资: 理财产品与年金 2、财富管理 l 核心理念： 财产保护、财富积累 、财产传承 l 中国高净值人群金融行为特征、投资行为、细分和财富管理机构选择 l 未来业务的战略重点： 账户管理服务 交易类服务 财富管理服务 增值服务 3、电子银行 l 细分市场的选择 l 竞争与合作的平衡点 4、多元化经营下的业务创新 l 负债： 银行卡、网上银行；可转让定期存单 l 资产： 财务顾问、投资、咨询、结算；银团贷款和并购贷款，贷款证券化、贷款出售业务 l 中间业务： 参与企业收购、兼并、资产重组、项目融资、信息咨询、基金托管等业务 5、银信、银证、银基、银保的合作
|
